В России в 2019 году увеличилась задолженность по ипотекам

Специалисты столичного бюро кредитных историй предоставили свои данные по поводу ипотек за прошлый год. Как оказалось, за 2018 год объем «безнадежной» ипотеки увеличился на 20 %, а это 75 миллиардов рублей. «Безнадежной» называют ипотеку, платежи по которой просрочены более чем на 90 дней.

К такому выводу пришли и специалисты Национального бюро кредитных историй. Таким образом, по состоянию на 1 января 2018 года около 30 тысяч людей, которые в свое время брали кредиты на жилье, сейчас не могут своевременно его оплачивать.

Под конец 2018 года у 29 тысяч 916 россиян банки отметили серьезную просрочку. Стоит отметить, что это на 14 % больше, чем по итогам позапрошлого года.

«В структуре ипотечного портфеля банков «безнадёжные» кредиты на покупку жилья перевалили к концу 2018-го планку в  3 %», – сообщили в столичном бюро кредитных историй.

Алексей Волков, который занимает должность директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, дал более негативную оценку по этому вопросу. Он отметил, что «объем просроченной задолженности свыше 90 дней по ипотечным кредитам можно оценить примерно в 100 миллиардов рублей». Многие специалисты уверены, что весьма резкий рост «безнадежной» ипотеки является техническим. Как правило, в конце декабря каждого года банковские организации Российской Федерации начинают списывать или продавать проблемные кредиты. Но вот в этом году они этого не сделали, поэтому, возможно, автоматически и увеличился объем просроченной ипотеки.

Курс доллара сегодня 14 января 2019: прогноз курса доллара на неделю 2019 в России: мнение эксперта

Главный аналитик Антон Покатович заявил, что увеличение «безнадежной» ипотеки может определяться высочайшим уровнем кредитной экспансии прошлого года, так как темпы роста ипотечного портфеля по итогам прошлого года года превышали 28 %.

«Население пыталось получить ипотеку в условиях пониженных процентных ставок, невзирая на рост кредитной нагрузки, полагая, что в следующем году ипотечные кредиты могут снова начать дорожать», – объяснил Покатович.

Динамика объемов задолженности ипотечных кредитов по цепной системе

Из таблицы 1 видно, что по цепной системе изучения, наибольший прирост задолженности отмечается в 2014 г. — 868,2 млрд. руб., что соответствует 32,8 % прироста показателя по сравнению с 2013 г. Наименьший прирост приходится на 2011 г. — 349,5 млрд. руб. [3].

Динамика объемов задолженности ипотечных кредитов по базисной системе

ГодЗадолженность, млрд. руб.Абсолютный прирост (убыль), млрд. руб.Темп роста, %Темп прироста, %20101 129,4—20111 478,9349,5130,930,920121 997,2867,8176,876,820132 648,91519,5234,5134,520143 517,12387,7311,4211,420153 912,82783,4346,4246,4Пoвышeниe зapплaты в MЧC в 2019 гoду — Индексация зарплаты в МЧС будет включать в себя только оклады вне зависимости от премий и надбавок

Из таблицы 2 видно, что по базисной системе изучения, наибольший прирост отмечается в 2015 г. — 2783,4 тыс. руб., что соответствует приросту почти в 2,5 р. показателя по сравнению с 2014 г. Наименьший прирост приходится на 2011 г. — 349,5 тыс. руб., что соответствует 30,9 % прироста показателя по сравнению с 2010 г.

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам

Это произошло второй раз за три месяца. В зависимости от типа кредита ставка выросла на 1 или 1,2%, сообщает РИА «Новости». Как говорится в заявлении кредитной организации, Сбербанк принял такое решение, адаптируясь к рыночным условиям.

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей [2].

Реструктуризация ипотеки в 2016 г. стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12 % годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Официальный курс доллара на сегодня 14 января 2019: ЦБ РФ, прогноз курса доллара на месяц

Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

− Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50 % на всех членов семьи.

− Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60 %.

− Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.

− Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Многие специалисты отмечают что пик кредитного бума уже пройден и при условии отсутствия кризисных явлений в ближайшее время должно было бы наблюдаться постепенное снижения ипотечного рынка [2].

По данным НБКИ, сегодня около 11 миллионов россиян уже обслуживают более двух потребительских кредитов одновременно. Из них более 1 миллиона 300 тысяч человек оформили на себя по четыре кредита, а 624 тысячи — пять и более. Обычно столь большое новых количество кредитов граждане оформляют для обслуживания старых кредитов.

Таблица со сроками индексации пенсий в 2019 году: кому и сколько прибавят, на какую сумму рассчитывать

Это говорит о высокой закредитованности населения, которая также связана с текущим падением потребительского спроса. Если сравнивать производство в 2014 и 2015 году наибольшее падение происходит именно в тех от- раслях, которые связаны с потребительским спросом. А именно, эти отрасли вносили наибольший вклад в развитие и рост экономики РФ в последние годы. Поэтому мы сейчас и наблюдаем падение ВВП.

Такая модель экономического роста себя уже исчерпала и поэтому необходима переориентация экономики. Решением данного вопроса мы видим переориентацию в сознании граждан, которые активно пользуются ус- лугами банка, с кредитопользования на накопительство. Текущую ситуацию с должниками уже не изменить, но в дальнейшем государству необходимо стимулировать население на активные вклады и избавление от кредитной «удавки» [2].

Ипотечное кредитование является потенциальным фактором развития экономических отношений, перевоплощение объектов недвижимости в рабочий капитал. Все это поможет заемщикам получить недвижимые средства, а кредиторам — высокий уровень гарантированного дохода. Ипотека могла бы стать одним из немногих условий вывода экономики некоторых стран из кризиса, а также поддержанию ее стабильности.