Ключевые события на ипотечном рынке 2025

Ужесточение условий программы льготной ипотеки

6 августа 2025 года стало знаковым событием для ипотечного рынка России. Крупнейшие банки страны — Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк — приняли решение о повышении минимального размера первоначального взноса по программе льготной ипотеки с 20% до 30%. Этот шаг был обусловлен значительным сокращением государственной поддержки, в результате чего размер компенсации банкам уменьшился с 3,5 до 2 процентных пунктов.

Основные факторы, повлиявшие на данное решение:

• Сокращение государственной компенсации банкам за выдачу льготных ипотечных кредитов.
• Введение Центральным банком запрета на взимание комиссий с заемщиков с 1 июля 2025 года.
• Снижение рентабельности льготных программ для банков в текущих экономических условиях.

Отмена программ упрощенного кредитования

18 августа 2025 года банки прекратили предоставление услуг по упрощенной ипотеке, которая ранее позволяла оформить кредит без подтверждения дохода по двум документам — паспорту и СНИЛС или водительским правам. Это решение было принято в связи с ростом уровня просроченной задолженности и стремлением банков минимизировать риски в условиях высокой ключевой ставки Центрального банка.

Designed by Freepik

Текущие условия и процентные ставки

Рыночная ипотека

На август 2025 года ситуация на рынке ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

• Средняя процентная ставка: 26-28% годовых.
• Минимальная процентная ставка: 23-25% в региональных банковских учреждениях.
• Минимальный первоначальный взнос: от 30-50%.
• Ключевая ставка Центрального банка: 21% (остается неизменной с марта 2025 года).

Льготные ипотечные программы

Семейная ипотека:

• Процентная ставка: 6% годовых.
• Максимальный лимит: до 12 миллионов рублей в Москве и Московской области, до 6 миллионов рублей в других регионах.
• Первоначальный взнос: от 30% (ранее — 20%).
• Целевая аудитория: семьи с детьми до 6 лет.

IT-ипотека:

• Процентная ставка: 6% годовых (увеличена с 5%).
• Максимальный лимит: 9 миллионов рублей (сокращен с 18 миллионов).
• Исключенные регионы: Москва и Санкт-Петербург.
• Минимальная заработная плата: 150 тысяч рублей в городах с населением более миллиона человек.

Дальневосточная и арктическая ипотека:

• Процентная ставка: 2% годовых.
• Срок действия программы: до 2030 года.
• Целевые регионы: Дальневосточный федеральный округ и регионы Заполярья.

Прогнозы специалистов на 2025 год

Снижение процентных ставок: Эксперты из отдела ипотеки компании INFULL прогнозируют постепенное снижение ипотечных ставок до уровня 19-20% к концу 2025 года при условии стабилизации ключевой ставки Центрального банка.

Ужесточение требований к заемщикам:

• Повышение требований к подтверждению уровня доходов.
• Увеличение минимального размера первоначального взноса.
• Более тщательная проверка финансовой состоятельности потенциальных заемщиков.

Статистические данные рынка

По состоянию на февраль 2025 года:

• Общий объем ипотечного портфеля: 21 триллион рублей.
• Темпы роста: 9% в годовом выражении.
• Доля государственных программ: 48% от общего объема ипотечного портфеля.
• Средний размер ипотечного кредита: 4,4 миллиона рублей (рост на 17% по сравнению с 2024 годом).

Структура ипотечных выдач:

• Новостройки: 49%.
• Готовые квартиры: 30%.
• Готовые дома: 5%.
• Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС): 1%.

Рекомендации по оформлению ипотеки в 2025 году

Рекомендовано:

• Семьям, соответствующим критериям льготных программ.
• Клиентам с высоким и стабильным уровнем дохода.
• Заемщикам, имеющим значительный первоначальный взнос (50% и более).
• Тем, кто планирует рефинансирование кредита при снижении процентных ставок.

Не рекомендовано:

• Людям с низким уровнем дохода.
• Заемщикам, не имеющим накоплений на первоначальный взнос.
• Клиентам с высокой степенью закредитованности.

Заключение

Август 2025 года ознаменовался значительными изменениями на ипотечном рынке России. Банки ужесточили условия предоставления льготных ипотечных кредитов, увеличив минимальный размер первоначального взноса до 30%. Также были отменены программы упрощенного кредитования. В то же время льготные ипотечные программы продолжают оставаться основным инструментом для приобретения жилья в кредит, несмотря на высокие рыночные ставки.

Эксперты советуют семьям, соответствующим условиям государственных программ, не откладывать решение о покупке жилья, учитывая возможное дальнейшее ужесточение требований. Для остальных категорий заемщиков более разумным решением может стать ожидание снижения ключевой ставки Центрального банка и, соответственно, ипотечных ставок, что позволит улучшить условия кредитования.